在金融市場(chǎng)不斷拓寬的時(shí)候，有的互聯(lián)網(wǎng)公司不斷嘗試著新的模式去做大市場(chǎng)蛋糕，于是有運(yùn)營(yíng)者把目光伸向了大學(xué)市場(chǎng)，這部分具有不錯(cuò)消費(fèi)力，并且對(duì)來具有無限憧憬的人群，可大學(xué)生沒有足夠的還款能力，再加上其他監(jiān)管因素等，P2P向大學(xué)生推出的“校園貸”收效甚微，甚至出現(xiàn)了利率過高逼死大學(xué)生跳樓的惡性事件出現(xiàn)，總的說來這是一把弊大于利的雙刃劍。

審核門檻低 還款難壞賬多

      從2009年開始，銀監(jiān)會(huì)禁止向未滿18歲的學(xué)生發(fā)放信用卡，銀行向滿18歲的學(xué)生發(fā)卡，必須要經(jīng)由父母等第二還款來源方的書面同意。此舉使得各大銀行紛紛叫停了大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)，大學(xué)生想獲得金融服務(wù)的渠道更加狹窄。值得注意的是，這些P2P平臺(tái)在推出“校園貸”的時(shí)候往往是審核零門檻，有的甚至只需要提供學(xué)生證即可在線申請(qǐng)貸款，根據(jù)學(xué)校的不同級(jí)別來給這些大學(xué)生撥款。

      一般來說，享受金融服務(wù)的渠道有三個(gè)：一是銀行貸款或銀行信用卡，可以提前預(yù)支現(xiàn)金或提前消費(fèi)，但審核門檻高手續(xù)繁瑣;二是小額貸款公司，審核門檻稍低利率高;三是網(wǎng)貸平臺(tái)，審核門檻低，方便快捷，表面上看來利率適中，既能夠滿足高效率又能夠使學(xué)生承擔(dān)得起利息。無疑，這也促使大學(xué)生紛紛選擇P2P平臺(tái)享受金融服務(wù)。

大學(xué)生：個(gè)人信息被盜用 網(wǎng)絡(luò)詐騙多發(fā)

      2016年3月河南某高校學(xué)生鄭某，因賭球欠下近60萬元校園網(wǎng)貸后，跳樓自殺。鄭某利用校園貸經(jīng)營(yíng)漏洞，借用、冒用28名同學(xué)的身份證、學(xué)生證、家庭住址等信息，分別在14家網(wǎng)絡(luò)分期、小額貸款平臺(tái)，變現(xiàn)、申請(qǐng)小額貸款總金額高達(dá)58.95萬元。當(dāng)他意識(shí)到貸款已經(jīng)超出了償還能力，便縱身一躍。

      由于平臺(tái)審核門檻低，線上通過學(xué)生證即可申請(qǐng)小額貸款，倘若一名學(xué)生獲取另一名學(xué)生的身份信息，很容易冒用他人的身份去貸款，鄭某就是利用這塊漏洞，多次盜取他人個(gè)人信息，被冒用身份的無辜學(xué)生，未來將不得不面對(duì)信用記錄遭抹黑、每天被追債等問題。

政策：監(jiān)管存空白 約束能力小

      隨著“校園貸”扎堆校園金融市場(chǎng)，除了平臺(tái)自身審核門檻低和風(fēng)控能力不足外，社會(huì)上存在的高利貸、傳銷、暴力催收等也在向校園滲透，一方面要加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生金融知識(shí)的普及，另一方面也要加強(qiáng)對(duì)“校園貸”的監(jiān)管。

      創(chuàng)新型金融滲透到校園，使得大學(xué)生能夠享受金融服務(wù)本是一件好事，但往往創(chuàng)新都會(huì)帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)，不法分子鉆空子，既得利益者鉆漏洞，讓本來就風(fēng)聲鶴唳的互聯(lián)網(wǎng)金融再起波瀾。P2P把手伸向“校園貸”，本是雙贏的局面在目前的形勢(shì)下卻是弊大于利，如何發(fā)揮好雙刃劍的作用，看來更值得深思。

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