一些投資人剛?cè)胄袝r(shí)都喜歡問(wèn)長(zhǎng)問(wèn)短，可那些所謂的資深人員為了圈錢(qián)怎會(huì)掏心掏肺，這不互聯(lián)網(wǎng)金融P2P盡管這幾年火熱了一把，但隨之而來(lái)的就是各種問(wèn)題的曝光，這期間少不少一些套路，那么怎么避免入坑呢?

一、 P2P是做銀行不做的業(yè)務(wù)

      P2P在國(guó)外一直都是小額信用借款，在國(guó)內(nèi)很長(zhǎng)一段時(shí)間也都僅僅是小額信用借款，但隨著國(guó)內(nèi)金融改革的逐漸推進(jìn)、領(lǐng)導(dǎo)層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融乃至網(wǎng)絡(luò)借貸的正面表態(tài)，越來(lái)越多公司進(jìn)來(lái)，因此也出現(xiàn)了諸多非小額信用借款的網(wǎng)絡(luò)借貸模式。本質(zhì)上，P2P是做銀行不做的借款人，做銀行不做的資產(chǎn)。中國(guó)傳統(tǒng)的銀行融資模式是有問(wèn)題的，問(wèn)題就在于銀行因?yàn)楦胼p松賺錢(qián)而更愿意做有關(guān)系的大型企業(yè)借款，而造成廣大普通人、普通小企業(yè)無(wú)法從銀行渠道順利獲得融資。

      P2P投資固然有風(fēng)險(xiǎn)，但P2P模式的利國(guó)利民之處并不是網(wǎng)絡(luò)上一些只了解騙子平臺(tái)，只從投資人風(fēng)險(xiǎn)角度去對(duì)這個(gè)行業(yè)下判斷的人的高談闊論所能否認(rèn)的。高唱道德問(wèn)題并不會(huì)解決中國(guó)金融的實(shí)際問(wèn)題。

      所以，理解P2P是做銀行不做的業(yè)務(wù)，理解中國(guó)銀行對(duì)個(gè)人借款、小企業(yè)借款支持不足，這才能看清P2P的未來(lái)。

二、銀行貸款業(yè)務(wù)模式拆解

      為了加深理解和與P2P的模式相對(duì)照，我們?cè)賮?lái)拆分下銀行的貸款業(yè)務(wù)模式：別看銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)模式那么多，但辦理?xiàng)l件大都很?chē)?yán)格，規(guī)模也有限，覆蓋面也極低。另外第一點(diǎn)里引用的銀行財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)圖里已經(jīng)分析過(guò)了，非房貸的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)占銀行總貸款業(yè)務(wù)的比例極低。

三、P2P借款模式

      P2P借款模式與銀行貸款模式是相對(duì)應(yīng)的，而且明智的P2P都只會(huì)在銀行不做、做不好的領(lǐng)域輾轉(zhuǎn)騰挪。但也不排除有些P2P就是想在銀行嘴里虎口奪食，那自然就風(fēng)險(xiǎn)加劇了。

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